Die American Express Payback Card ist eine praktische Option für alle, die beim Einkaufen Punkte sammeln möchten, ohne hohe Jahresgebühren zu zahlen.
Mit ihr können Sie bei täglichen Einkäufen PAYBACK Punkte sammeln und diese in Deutschland flexibel einlösen.
In diesem Ratgeber erfahren Sie, wie Sie die Karte beantragen, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen und wie Sie den Nutzen der Karte optimal ausschöpfen.
Voraussetzungen
Um die American Express Payback Card zu beantragen, müssen Sie einige grundlegende Voraussetzungen erfüllen.
Diese Bedingungen sorgen dafür, dass Ihr Antrag reibungslos bearbeitet wird und erhöhen Ihre Chancen auf eine Genehmigung.
- Mindestalter: Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
- Wohnsitz: Sie benötigen eine permanente Wohnadresse in Deutschland.
- Einkommen: Ein stabiles monatliches Einkommen ist erforderlich (in der Regel ₹3–5 Lakh jährlich).
- Kreditwürdigkeit: Ein CIBIL-Score von 700 oder höher ist in der Regel von Vorteil.
- PAN-Karte: Eine gültige PAN-Karte ist für die Verifizierung erforderlich.
- Beschäftigung: Angestellte oder Selbständige müssen einen Nachweis über regelmäßiges Einkommen erbringen.
Erforderliche Dokumente
Stellen Sie vor der Antragstellung sicher, dass Sie alle notwendigen Unterlagen bereithalten. So vermeiden Sie Verzögerungen und beschleunigen den Genehmigungsprozess.
- Identitätsnachweis: PAN-Karte (verpflichtend)
- Adressnachweis: Aadhar-Karte, Reisepass oder eine aktuelle Versorgungsrechnung
- Einkommensnachweis: Aktuelle Gehaltsabrechnung oder Kontoauszug der letzten 3 Monate
- Foto: Aktuelles Passfoto
- Mobilnummer: Eine aktive deutsche Mobilnummer wird für die Verifizierung benötigt.
- E-Mail-Adresse: Wird für die Kommunikation und zur Einrichtung des Online-Zugangs benötigt
Bewerbungsprozess
Die Beantragung der American Express Payback Karte ist schnell und komplett online möglich.
Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Unterlagen bereithalten und alle Angaben korrekt sind, um Verzögerungen bei der Überprüfung zu vermeiden.
- Offizielle Website besuchen: Rufen Sie die Website von American Express Deutschland auf.
- Karte auswählen: Wählen Sie die Payback Karte aus der Liste der verfügbaren Optionen.
- Antragsformular ausfüllen: Geben Sie Ihre persönlichen Daten sowie Angaben zu Beschäftigung und Finanzen ein.
- Unterlagen hochladen: Laden Sie gescannte Kopien Ihres PAN-Karte, Adressnachweises und Einkommensnachweises hoch.
- Antrag absenden: Überprüfen Sie das Formular und senden Sie es zur Bearbeitung ab.
- Auf Genehmigung warten: Sie erhalten Updates per SMS oder E-Mail. Nach Genehmigung erhalten Sie Ihre Karte innerhalb von 7–10 Werktagen.
Kartenfunktionen und Vorteile
Diese Karte bietet praktische Funktionen, die tägliche Ausgaben belohnen.
Von Punkte sammeln über mehr Komfort und Sicherheit bis hin zu echtem Mehrwert – und das ohne zusätzliche Kosten.
- Keine Jahresgebühr: Genießen Sie alle Vorteile, ohne eine jährliche Gebühr zu zahlen.
- PAYBACK Punkte bei jedem Einkauf: Erhalten Sie 1 PAYBACK Punkt für je 2 € Umsatz.
- Willkommensbonus: Sichern Sie sich einen Punktebonus nach Ihrer ersten Transaktion.
- Flexible Einlösung: Lösen Sie Ihre Punkte bei PAYBACK Partnern oder für Prämien im PAYBACK Shop ein.
- Zusatzkarten: Fügen Sie kostenlos eine weitere Karte für ein Familienmitglied hinzu.
- Online-Kontoverwaltung: Behalten Sie Transaktionen und Punkte bequem über Ihr Amex-Konto im Blick.
- Betrugsschutz: Vollständiger Schutz vor missbräuchlicher Nutzung nach Kartensperrung.
- Weltweite Akzeptanz: Nutzen Sie Ihre Karte weltweit an Millionen Akzeptanzstellen von American Express.
Weitere Vorteile
Neben dem grundlegenden Bonusprogramm bietet diese Karte zusätzliche Funktionen, die ihren Komfort und ihre Sicherheit im Alltag erhöhen.
Diese Extras bieten einen echten Mehrwert – besonders, wenn Sie Ihre Karte regelmäßig einsetzen.
- Kontaktloses Bezahlen: Schnell und sicher bezahlen, indem Sie für kleinere Beträge einfach die Karte auflegen – ganz ohne PIN-Eingabe.
- Kostenlose monatliche Abrechnungen: Erhalten Sie ausführliche Kontoübersichten per E-Mail oder Post.
- Reise-Unfallversicherung: Der Schutz ist inklusive, wenn Sie Ihre Reise mit der Karte bezahlen.
- Rund-um-die-Uhr Kundenservice: Erhalten Sie jederzeit Unterstützung über die Service-Hotline von American Express.
- Exklusive Amex Offers: Aktivieren Sie spezielle Rabatte und Cashback-Angebote ausgewählter Partner-Marken.
- Nahtlose PAYBACK-Integration: Sehen und verwalten Sie Ihre Punkte direkt über Ihr PAYBACK-Konto.
Zinsen und Gebühren
Ein klares Verständnis der mit dieser Karte verbundenen Kosten hilft Ihnen, unerwartete Ausgaben zu vermeiden und Ihre Finanzen effektiver zu verwalten.
Hier finden Sie eine detaillierte Übersicht der möglichen Gebühren:
- Jahresgebühr: 0 € im ersten Jahr; ab dem zweiten Jahr 49 €, entfällt bei Erreichen bestimmter Jahresumsätze (z. B. 10.000 € pro Jahr).
- Zinssatz für Einkäufe: 16,99 % p.a. für übertragene Salden.
- Bargeldabhebungszinsen: 19,99 % p.a. plus eine Gebühr von 3 % des abgehobenen Betrags (mindestens 5 €).
- Gebühr für verspätete Zahlung: 25 €, falls die Mindestzahlung versäumt oder nach dem Fälligkeitsdatum geleistet wird.
- Fremdwährungsgebühr: 2 % auf Transaktionen außerhalb der Eurozone.
- Ersatzkartengebühr: 10 € pro Karte, falls ein Ersatz wegen Verlusts oder Beschädigung angefordert wird.
Diese Zinssätze und Gebühren können sich je nach Bonität und den jeweils gültigen Konditionen von American Express Deutschland ändern.
Kontoverwaltung
Die Übersicht über Ihre Kartenaktivitäten ist flexibel und unkompliziert.
Sie können Ausgaben überwachen, Punkte einlösen und Einstellungen ganz einfach mit verschiedenen Tools von American Express verwalten.
- Online-Konto-Zugang: Melden Sie sich jederzeit in Ihrem Amex-Konto an, um Transaktionen einzusehen, Kontoauszüge herunterzuladen oder Ihr Guthaben zu prüfen.
- Amex App: Nutzen Sie die mobile App, um Ihre Karte zu verwalten, PAYBACK Punkte zu verfolgen und Benachrichtigungen in Echtzeit zu erhalten.
- Automatische Zahlungen: Richten Sie ein Lastschriftverfahren ein, damit Ihre monatlichen Rechnungen immer pünktlich bezahlt werden – ganz ohne manuellen Aufwand.
- Ausgaben-Benachrichtigungen: Aktivieren Sie Mitteilungen für Einkäufe, Zahlungen oder wenn Sie ein Ausgabenlimit erreichen.
- PAYBACK-Integration: Verknüpfen Sie Ihre Karte mit Ihrem PAYBACK-Konto und verwalten Sie Ihre Punkte an einem Ort.
- Kundenservice: Für Hilfe bei der Aktualisierung Ihrer Daten, dem Austausch Ihrer Karte oder bei Unstimmigkeiten mit einer Abbuchung wenden Sie sich bitte an unser Support-Team.
Versteckter Vorteil: Zugang zur Amex Offers Seite
Ein weniger bekannter Vorteil ist der Zugang zur American Express Offers Seite, auf der Sie personalisierte Rabatte und Cashback-Angebote von Top-Marken finden.
- Melden Sie sich in Ihrem American Express Konto an: Gehen Sie auf americanexpress.com/de und loggen Sie sich mit Ihren Zugangsdaten ein.
- Wechseln Sie zum Bereich „Angebote“: Suchen Sie im Überblick Ihrer Karte nach dem Abschnitt „Amex Offers“.
- Angebote aktivieren: Klicken Sie bei den gewünschten Angeboten auf „Zur Karte hinzufügen“.
- Karte bei teilnehmenden Händlern nutzen: Tätigen Sie qualifizierte Einkäufe, um Rabatte oder Cashback automatisch zu erhalten.
- Bedingungen der einzelnen Angebote prüfen: Jedes Angebot hat spezielle Voraussetzungen, wie Mindestumsatz oder ein Ablaufdatum.
- Lassen Sie sich über neue Angebote benachrichtigen: Die Angebote werden regelmäßig aktualisiert – schauen Sie also öfter vorbei oder aktivieren Sie Benachrichtigungen in der App.
Physische vs. Virtuelle Karte: Was Sie wissen sollten
Diese Karte gibt es sowohl in physischer als auch in virtueller Form – beide bieten Ihnen besondere Vorteile. Wenn Sie beide clever nutzen, holen Sie das Beste aus Ihrem Konto heraus.
- Zugriff auf die virtuelle Karte: Nach der Genehmigung sofort für Online-Einkäufe verfügbar.
- Zustellung der physischen Karte: Wird per Post verschickt und ist in wenigen Werktagen bei Ihnen.
- Sicherheitsvorteile: Schützt Ihre echte Kartennummer beim Online-Shopping.
- Komfort: Kann mit Apple Pay oder Google Pay genutzt werden, noch bevor die physische Karte eintrifft.
- Gleiche Prämien: Beide Versionen sammeln PAYBACK Punkte und bieten die gleichen Vorteile.
- Ideale Absicherung: Nutzen Sie die virtuelle Karte, falls die physische Karte verloren geht oder sich verspätet.
Kundenservice-Optionen
Wenn Sie Unterstützung zu Ihrer Karte in Deutschland benötigen, stehen Ihnen folgende offizielle und zuverlässige Kontaktwege zur Verfügung:
- 24/7 Telefonischer Support: Rufen Sie +49 (0)69 9797 1000 für allgemeine Anfragen oder kartenspezifische Themen an. Diese Nummer ist rund um die Uhr erreichbar.
- Firmenkarte verloren/gestohlen: Nutzen Sie ebenfalls die Nummer +49 69 9797 1000 — der Support ist 24/7 erreichbar.
- Fragen zur Versicherung: Rufen Sie +49 69 9797 2424 an, erreichbar Montag bis Freitag, 08:00–18:00 Uhr.
- Globale Reiseassistenz: Im Notfall im Ausland wählen Sie +49 69 9797 1000 und wählen dann die Option „Versicherung“.
- Live-Chat: Melden Sie sich auf der Amex Deutschland-Website an, um den sicheren Live-Chat zu nutzen. Firmenkunden können den Chat auch über die Seite für Händlerunterstützung verwenden.
Fazit: Clever beantragen, klug nutzen
Die American Express Payback Karte bietet eine unkomplizierte Möglichkeit, bei täglichen Ausgaben ohne hohe Jahresgebühren Punkte zu sammeln.
Durch das einfache Online-Management, praktische Vorteile und die Integration von PAYBACK ist sie eine smarte Wahl für regelmäßige Kartennutzer in Deutschland.
Beantragen Sie jetzt über die offizielle American Express Deutschland Website und sammeln Sie bei jedem Einkauf Punkte.
Haftungsausschluss
Die Informationen in diesem Artikel dienen ausschließlich der allgemeinen Orientierung und können von American Express Deutschland jederzeit geändert werden.
Bitte überprüfen Sie stets die offiziellen Geschäftsbedingungen auf der Website, bevor Sie einen Antrag stellen.
